Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Кредитование под залог недвижимости

Больше материалов по теме «Говорит бухгалтер» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Зачастую для реализации масштабных мероприятий (ремонт в доме, покупка дорого автомобиля, закрытие задолженности по кредитам) требуются крупные суммы денег. Оформление обычного потребительского кредита в таких случаях не всегда выгодно и уместно. Это связано с тем, что процентная ставка по ним достаточно высока, а когда оформляешь крупную сумму, то переплата по процентам, мягко скажем, бьет по карману. Кроме того, размер «потреба» всегда ограничен. Чаще всего максимальная сумма для кредитования составляет около 5 миллионов рублей.

В некоторых ситуациях имеет смысл воспользоваться кредитом под залог недвижимости: снижается процентная ставка, кратно возрастает возможная для оформления сумма (в среднем, до 15 миллионов рублей).

Суммовые диапазоны и ставки кредитования

В залоговом кредитовании, как правило, к оформлению доступны суммы в размере от 200 000 рублей и примерно до 15 000 000 рублей. Что касается ставки кредитования, то она во всех банках разная, но в любом случае значительно ниже ставки по потребительскому кредиту: примерные цифры таковы – потребительский кредит можно оформить сейчас под 10-12%, под залог недвижимости – под 6-7%.

Чаще всего банки не указывают фиксированную ставку по программе кредитования. Он рассчитывается индивидуально в зависимости от запрашиваемых условий, а также кредитной истории клиента.

Сроки залогового кредитования

Срок кредита под залог недвижимости в разы выше, чем по стандартному кредиту на любые цели: минимальные сроки в среднем от трех месяцев (если вы имеете финансовую возможность так быстр погасить крупные суммы) и максимальный срок около 15 лет. Тогда как потребительский кредит обычно выдается на срок, не превышающий 5 лет. В некоторых коммерческих банках есть особое условие для зарплатных клиентов – они, в отличие от «незарплатников» (тех, кто получает зарплату в другом банке) могут оформить потреб на срок до 7 лет.

Важно! Досрочное погашение залогового кредита возможно без каких-либо ограничений. При этом переплата по процентам будет пересчитана в меньшую сторону. То есть процентов необходимо будет заплатить ровно за период фактического пользования кредитом, остальные проценты с клиента банк не возьмет, они будут аннулированы.

Штрафов и комиссий за досрочное погашение кредитов, как правило, не предусмотрено ни в одном банке.

Цели залогового кредитования

В заявке на кредит под залог недвижимости клиент вправе указать любую цель кредитования. По сути это просто формальность, банк не проверяет на что по факту были потрачены денежные средства. Целевое использование кредитных средств контролируется банком по ипотеке, по автокредитам, может проверяться при кредитовании малого бизнеса. А кредит под залог недвижимости по целевому использованию абсолютно идентичен потребительскому кредиту. Кроме оплаты какой-либо покупки за счет залогового кредита можно даже осуществить рефинансирование своих действующих кредитов (как одного, так и нескольких).

Суть залога квартиры

Денежные средства в рассматриваемой форме кредитования банк выдает под залог недвижимости (как правило, закладывают квартиры). Никаких подводных камней здесь нет – банк не заинтересован в том, что забрать вашу квартиру. Это случается крайне редко – если клиент не платит очень долгое время, имеет огромные просроченные платежи, по которым уже накопились штрафы, пени, проценты на просрочку в огромных размерах и кредит уже отнесен к категории безнадежных. Только тогда может быть подан иск и обращено взыскание на квартиру или другое заложенное имущество. Ведь если банк заберет квартиру клиента, то ее потом придется продавать, чтобы вырученными деньгами погасить долг. Изъятое имущество банки продают по очень низкой стоимости, всегда ниже рыночной. Это невыгодно. Банк получит больше, если дождется от клиента уплаты процентов и возвращения взятой суммы.

Если квартира отдана в залог банку при оформлении кредита, клиент по-прежнему остается ее собственником, в собственность банку недвижимость не переходит.

Ограничение есть только на право распоряжаться квартирой – ее нельзя продать до полного погашения кредита. Жить в ней можно продолжать, она будет оставаться вашей собственностью, но продавать, сдавать в аренду, прописывать дополнительно в квартире кого-либо можно только с согласия банка.

Документы для оформления

Каждый банк устанавливает перечень документов, необходимых для подачи заявки на кредит, самостоятельно. Чаще всего для оформления могут потребоваться:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2НДФЛ или в свободной форме;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Сроки рассмотрения и процесс зачисления денег

Рассматриваются заявки на залоговые кредиты в среднем от 1 до 3 дней. Что касается зачисления, то здесь есть некоторые нюансы: часть средств банк может зачислить сразу, а оставшуюся – лишь после регистрации регистрации объекта залога в Росреестре.

Нужен кредит под маленький процент – оформи под залог недвижимости

Оперативно и гарантированно получить значительный по сумме кредит в банке получится, если в качестве обеспечения исполнения взятых на себя финансовых обязательств предоставить залог в виде объекта недвижимости. Расскажем о привлекательных кредитных программах трех банков, позволяющих получить кредит под залог недвижимости и сохранить собственность.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

• упростить процесс выдачи кредита;
• снизить ставку;
• обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

• переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
• выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Тинькофф

• в сумме до 15 млн рублей;
• с базовой ставкой от 6,9%;
• на срок до 15 лет;
• совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

Банк даст кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:

• ипотеки;
• ренты;
• наложение ареста;
• договора аренды;
• признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

1. Погасить кредит не допуская просрочек.
2. Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

• регистрацию залога;
• обслуживание счета;
• досрочное погашение;
• информационное сопровождение.

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

• по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
• сняв наличные без комиссии.

Online-Ipoteka

входит в состав финтех-группы IDF Eurasia и обладает большим опытом в сфере финансов и IT. Бесплатный сервис при выборе условий кредитования под залог недвижимости учитывает индивидуальные запросы и потребности каждого клиента. Процесс подбора полностью автоматизирован и происходит в онлайн-режиме.

Условия кредитования в Online-Ipoteka

• рефинансирование потребительских кредитов;
• капремонт квартиры;
• развитие бизнеса;
• личные нужды.

Основные условия кредитования в компании:

• процентная ставка – от 5,5% годовых;
• сумма кредита – до 40 млн рублей;
• комиссия за предоставление услуг подбора – 0%;
• срок кредитования – от 12 до 360 месяцев.

Клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере до 80% от стоимости залогового объекта.

Как получить кредит под залог недвижимости

Online-Ipoteka работает в онлайн-режиме, поэтому все действия будут совершаться дистанционно. Для получения кредита нужно:

1. Заполнить короткую форму на сайте компании (имя, номер телефона, необходимая сумма) и нажать на кнопку «Получить предложение».
2. Дождаться звонка от персонального менеджера и обсудить с ним условия кредитования, необходимые документы и т. д.
3. Заполнить необходимую для кредитования анкету и дождаться решения компании.
4. Подписать договор и получить деньги.

Online-Ipoteka одобряет до 96% поступивших заявок на кредиты под залог недвижимости.

Совкомбанк

Граждане РФ в возрасте от 20 года до 85 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Совкомбанка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.

• сумма от 200 тыс. до 30 млн. рублей;
• срок от 12 месяцев до 10 лет;
• ставка от 6,4% годовых.

Залоговая квартира должна:

1. Быть застрахована.
2. Территориально находиться в зоне присутствия Совкомбанка.
3. Не входить в список объектов, подлежащих:
   • сносу;
   • реконструкции;
   • реновации.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как правильно оформить деньги в долг под залог недвижимости

Чаще всего рассматриваются ситуации, когда займы предлагают банки и приходится изучать предложения и тонкости. Но случаи, когда обычный человек одалживает деньги тоже возникают довольно часто. И тут даже сложнее, чем с банковскими организациями. В банках работают юристы, которые знакомы со всеми законодательными нормами, а в повседневной жизни люди редко в курсе юридических нюансов. В связи с этим часто получается, что человек не может получить возврат долга и теряет деньги.

Чтобы не попасть впросак, надо для начала разобраться, как правильно оформлять заем. Существует несколько видов юридического оформления долга.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Залоговый договор

Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.

Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.

Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.

В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.

Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.

Проценты по долгу

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Деньги в долг под залог недвижимости

Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.

Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.

Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.

Выводы

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.

Кредит под залог: преимущества и недостатки

Разбираемся, чем кредит под залог отличается от обычного кредита. Правда ли, что кредит под залог дешевле стандартного кредита и получить его проще?

Фото: Банк «Восточный»

• Кредит под залог – что это?
• Что может выступать в качестве залога?
• Правда ли, что кредит под залог выгоднее, чем обычный кредит?
• Кому подойдет кредит под залог недвижимости?
• Резюмируем преимущества кредита под залог
• Как взять кредит под залог недвижимости в «Восточном»

Кредит под залог – что это?

Главное отличие кредита под залог от стандартного потребительского кредита – обеспечение. Заемщик не просто берет в долг деньги, но гарантирует их возврат своим имуществом. Это снижает риск невозврата кредита, поэтому клиенту, который готов предоставить залог, банк может предложить более выгодные условия. Например, сниженную процентную ставку и большую сумму кредита.

Если в случае с обычным кредитом и сумма, и ставка зависят, в первую очередь, от уровня дохода, долговой нагрузки и кредитной истории клиента, то в случае с залоговым кредитом на конечные условия заметно влияет стоимость залога. Чем дороже залог, тем большую сумму можно получить в кредит.

Что может выступать в качестве залога?

В теории залогом может выступать любое имущество. Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, автомобили – все зависит от суммы кредита, цены и ликвидности залога (то есть возможности его быстро продать).

Как правило, банки охотно дают кредиты под залог квартиры или автомобиля – это самые распространенные варианты залогового кредитования, которые доступны любому заемщику. Несколько сложнее получить кредит под земельный участок: его сложнее продать, поэтому, как правило, участок рассматривается в качестве залога только вместе с построенным на нем домом.

У каждого банка могут быть свои требования к объектам залога. В случае с недвижимостью, имеют значение материалы, из которых построен дом, год постройки, наличие или отсутствие капитального ремонта, расположение и сопутствующая инфраструктура и т.п. Комплексная оценка подобных параметров позволяет оценить рыночную стоимость объекта и решить, подходит ли он в качестве обеспечения для кредита.

Клиенты «Восточного» могут оформить кредит под залог жилой недвижимости, например, квартиры в многоквартирном доме или частного дома (при наличии собственности на землю), а также под залог ликвидной коммерческой недвижимости.

Правда ли, что кредит под залог выгоднее, чем обычный кредит?

Да, главное преимущество залоговых кредитов – относительно низкая процентная ставка. Для одного и того же заемщика ставка по кредиту под залог будет ниже, чем по потребительскому кредиту без обеспечения. Почему так происходит?

Как мы уже говорили, залог снижает риск невозврата денег, а ведь этот риск закладывается в процентную ставку. Действует простое правило: чем выше вероятность возврата кредита, тем ниже процентная ставка. Поэтому залог – один из самых эффективных способов получить кредит по сниженной ставке.

Другой важный момент – сумма кредита. Залоговый кредит позволяет получить гораздо большую сумму, чем обычный. Во многом сумма зависит от стоимости залога. Чем дороже залог, тем больше денег можно получить. Так, в «Восточном» сумма кредита под залог недвижимости может доходить до 30 млн рублей. В то же время стандартный потребительский кредит без обеспечения выдается на сумму до 3 млн рублей.

Кому подойдет кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог подойдет тем, кому нужна крупная сумма, которую сложно получить без дополнительного обеспечения. Минимальная сумма залоговых кредитов в «Восточном» – 300 тыс. рублей, максимальная – 30 млн рублей. При этом независимо от суммы наличие залога всегда повышает вероятность одобрения кредита.

Кроме того, кредит под залог – это возможность взять деньги под меньший процент. Поэтому даже если доходы позволяют взять некоторую сумму без обеспечения, предоставление залога может снизить процентную ставку.

Кредит под залог можно взять на любые цели. Например, если у вас есть квартира и вы давно мечтаете сделать хороший ремонт, залоговый кредит – одна из возможностей осуществить задуманное прямо сейчас и дешевле, чем при обращении за кредитом без обеспечения.

Кредит под залог можно использовать и для рефинансирования уже имеющихся кредитов. Если у вас, к примеру, есть потребительский кредит на крупную сумму, вы можете оформить в «Восточном» кредит под залог недвижимости по более низкой ставке и с его помощью закрыть имеющийся кредит в другом банке. Это позволит снизить ежемесячный платеж и итоговую переплату по кредиту.

Резюмируем преимущества кредита под залог

1) Ниже процентная ставка: в «Восточном» – от 8,9%;

2) Больше сумма: в «Восточном» – до 30 млн рублей;

3) Выше вероятность одобрения.

Минусы залоговых кредитов

1) Если не выплачивать кредит, существует риск потерять заложенное имущество. Кредит под залог требует от заемщика больше осознанности и ответственности, чем стандартный потребительский кредит.

2) Заемщик остается собственником имущества, которое предоставляет в качестве залога, и продолжает свободно им пользоваться. Однако не может продать его без согласия кредитора, пока не выплатит кредит. Как только кредит погашен, обременение снимается.

Как взять кредит под залог недвижимости в «Восточном»

Хотите подать заявку на кредит под залог? Просто пройдите по этой ссылке и заполните электронную форму. На первом этапе рассмотрения достаточно паспорта и документа-основания права собственности. Первичное решение по заявке принимается в течение 15 минут.

В случае одобрения заявки потребуется также предоставить дополнительные документы по недвижимости. Общий срок принятия финального решения по заявке – не более 4 дней после получения всех необходимых документов.

Вас может заинтересовать

Кредит под залог. Получите до 30 млн рублей под 8,9% годовых!

Кредиты под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости зачастую становятся «спасательным кругом» при скромных доходах или испорченной кредитной истории. Сила таких продуктов — в ликвидности объекта, особенно если он находится в Москве и Подмосковье. Пользующиеся спросом квартиры или дома легко продать с торгов. Финансовые организации уверены в кредите, поэтому не просто дают деньги, но и снижают ставки.

Где взять займ под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.

Кредит под залог недвижимости в банке

Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах. А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.

При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.

• Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
• Справка по форме банка.
• Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
• Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
• Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
• Справка о ежемесячных денежных выплатах.

Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.

Кредит под залог недвижимости в МФК и МКК

Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.

МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.

Кредит под залог недвижимости у частного инвестора

Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.

Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.

Условия	Банки	МФК и МКК	Частные инвесторы
Процентная ставка по займу	От 9,9%	От 20%	От 36%
Максимальная сумма кредита	До 70% от рыночной стоимости	До 50% от рыночной стоимости	До 60% рыночной стоимости
Подтверждение трудовой занятости	Да	Нет	Нет
Предоставление справок о доходах	Да	Нет	Нет
Решение за один день	Нет	Да	Да
Выплата аванса в день сделки	Нет	Да	Да
Досрочное погашение без комиссии	Да	Да	Да
Подтверждение цели, на которую берется кредит	Нет	Нет	Нет

Как получить кредит под залог квартиры или участка

Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

1. Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
2. Технический паспорт, поэтажный план и экспликация. Можете получить их в БТИ Москвы и Московской области, заказать через ближайший МФЦ, Госуслуги или в специализированных компаниях. В государственных учреждениях это займет до 10 дней, в коммерческих организациях от 1 рабочего дня при стоимости от 12 000-14 000 рублей.

На земельные участки предоставляется межевой план. Его можно заказать бесплатно через официальный сайт мэра Москвы или в компаниях, оказывающих кадастровые услуги за 7 500-7 900 рублей. В первом случае придется ждать до 10 дней, во втором — до 5.

Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.

Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.

Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.

Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.

Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.

Как оценивают недвижимость для займа

Максимальная сумма займа зависит от вашей платежеспособности и рыночной стоимости объекта, который оформляется в залог. Оценкой недвижимости занимаются эксперты — независимые оценщики или аккредитованные банком компании. Их работа регулируется Федеральным законом №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

• Район, в котором находится недвижимость.
• Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
• Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
• Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценки	Стоимость	Срок исполнения
Комната	От 2500	2-3 дня
Квартира	От 3000	2-3 дня
Земельный участок	От 4000	2-3 дня
Загородный дом с земельным участком	От 5000	3-5 дней

На какую сумму кредита можно претендовать

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в банке, составляет 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, принимаемой в залог. Разница в цене недвижимости и сумме займа или залоговый дисконт покрывает возможные штрафные санкции и проценты по кредиту, уплату налогов при продаже объекта, судебных издержек и другие расходы.

Что из недвижимости можно заложить

Требования банков к объекту залога практически аналогичны.

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:

• Земельный участок с жилым домом и без него.
• Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
• Коттедж/загородный дом.
• Гараж с земельным участком и без него.
• Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.

В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.

В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.

Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.

Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» разрешает распоряжаться своим имуществом участникам общей долевой собственности. Получить кредит за долю можно, если она была выделена в натуре, и вы имеете правоустанавливающие документы. Однако предлагают такие займы только микрофинансовые компании.

Что нельзя делать с заложенной недвижимостью

Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.

После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.

Доступные программы кредитования

В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Кто и как должен платить кредит, если заемщик умер

Залоговая недвижимость наследуется аналогично другому имуществу заемщика — по закону и по завещанию. Это значит, что в случае его смерти вы можете вступить в наследство, стать новым владельцем квартиры или дома и пользоваться недвижимостью с учетом обременения.

Вопрос с выплатами решается, исходя из условий кредитования.

При наличии созаемщика/созаемщиков обязательства по займу автоматически переходят к ним без судебных разбирательств. Созаемщик несет ответственность по всему кредиту солидарно с заемщиком, поэтому банк может требовать деньги с любого должника.

При отсутствии созаемщиков долг передается наследникам заемщика при условии принятия наследства в пределах стоимости перешедшего имущества согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ. Чтобы подтвердить факт кончины необходимо предоставить в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти. По ст. 333 ГК РФ кредитор может уменьшить, списать или остановить начисление неустойки, но решение остается на усмотрение организации.

При наличии добровольного страхования жизни и здоровья наследнику нужно самостоятельно оповестить страховую компанию. Срок, в который это можно сделать, обычно составляет 30 рабочих дней.

Кредит под залог недвижимости в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 13.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 15000 рублей и процентной ставкой от 5 % в городе Москве.

Найдено 84 предложения

Кредит под залог квартиры

• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Без подтверждения дохода: Да

• Возраст: 18 лет
• Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

• Паспорт РФ

Денежный кредит «Супер плюс»

• Поручительство: Без поручительства
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 20 лет
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• СНИЛС
• Военный билет
• Копия трудовой книжки
• Заявление
• 2-НДФЛ

Под залог недвижимости

• Поручительство: Без поручительства
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 20 лет
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• 2-НДФЛ
• СНИЛС

• Поручительство: Без поручительства
• Залог: Без залога
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 25 лет
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• Копия трудовой книжки
• Заявление
• 2-НДФЛ

• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Кредит под залог квартиры

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 7 месяцев

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 13 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Заявление
• СНИЛС
• Копия трудовой книжки
• 2-НДФЛ

Кредит «Личное подсобное хозяйство»

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• 2-НДФЛ

• Стаж на последнем месте: 7 месяцев
• Залог: Залог недвижимости
• Поручительство: С поручительством

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 13 месяцев

Документы

• СНИЛС
• Паспорт РФ
• Военный билет
• Копия трудовой книжки
• 2-НДФЛ

Кредит«Личное подсобное хозяйство»

• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 24 года
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Национальная Фабрика Ипотеки

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Без подтверждения дохода: Да

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ

Национальная Фабрика Ипотеки

Кредит на ремонт под залог недвижимости

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• Копия трудовой книжки
• 2-НДФЛ

Национальная Фабрика Ипотеки

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Национальная Фабрика Ипотеки

Легкий под залог квартиры

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Без подтверждения дохода: Да

• Возраст: 18 лет
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ

Кредит под залог имущества «Залоговый»

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Кредит «Под поручительство»

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Рефинансирование потребительских кредитов

• Поручительство: Без поручительства
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 23 года
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• СНИЛС
• 2-НДФЛ

Кредит «Под залог недвижимости»

• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Поручительство: Без поручительства
• Залог: Залог недвижимости

• Трудовой стаж: 6 месяцев
• Возраст: 23 года

Документы

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет
• Копия трудовой книжки
• Заявление
• Справка по форме банка
• 2-НДФЛ

Держателям «зарплатной» карты банка

• Поручительство: Без поручительства
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Залог: Залог движимого имущества

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Заявление
• 2-НДФЛ

Рефинансирование под залог недвижимости

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет
• Заявление

Под залог недвижимости

• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев
• Поручительство: С поручительством

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Заявление
• Военный билет
• Копия трудовой книжки
• 2-НДФЛ

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 23 года
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет
• Заявление

Кредит под залог недвижимости

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 3 месяца

• Возраст: 18 лет
• Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• Копия трудовой книжки
• 2-НДФЛ

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• Копия трудовой книжки
• Военный билет
• Паспорт РФ
• 2-НДФЛ

Кредит «Выгодный – Рефинансирование»

• Поручительство: С поручительством
• Залог: Залог недвижимости
• Стаж на последнем месте: 6 месяцев

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• Паспорт РФ
• Заявление
• Копия трудовой книжки
• СНИЛС
• 2-НДФЛ

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 20 лет
• Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• Справка по форме банка
• Военный билет
• Заявление

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Кредит под залог недвижимости

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Рефинансирование потребительских кредитов

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Поручительство: Да
• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 18 лет
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 21 год
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет
• 2-НДФЛ

Кредит под залог недвижимого имущества

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 18 лет
• Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

• Стаж на последнем месте: 3 месяца
• Залог: Залог недвижимости

• Возраст: 18 лет
• Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

• 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Военный билет

Оформление кредита под залог недвижимости в Москве

Решить материальные затруднения удобнее с помощью займа. Кредит в банке под залог недвижимости можно получить на крупную сумму, длительный срок и с пониженной ставкой. Для финансового учреждения это гарантия того, что выданные средства будут возвращены. Ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, предмет залога выставляется на торги. Часть суммы идет на погашение ссуды, а остаток средств передается клиенту.

Под залог какой недвижимости проще получить потребительский кредит

Кредитные компании предпочитают иметь дело с имуществом повышенной ликвидности. Взять кредит в Москве под залог жилой недвижимости легко, так как в этой категории находятся квартиры и отдельные дома. Чтобы финансовая организация не отклонила сделку, имущество необходимо застраховать. Ветхие, аварийные, подготовленные к сносу, арестованные или фигурирующие в судебных разбирательствах объекты в обеспечение не примут. Также не получится заложить жилье, находящееся на этапе строительства.

Клиенту удобнее получить кредит под залог единоличной недвижимости, чем когда она находится в долевом владении. Конечно, оптимально, если долей является комната, а совладельцем — супруга или супруг. Так они могут считаться созаемщиками. В ином случае потребуется письменное согласие остальных собственников. Жилье не должно иметь обременения или долги по ЖКУ и быть единственным, которое имеется у клиента.

Можно ли заложить землю

Земельные участки принимаются в качестве обеспечения. Но взять кредит в банке под залог нежилой недвижимости сложнее. На рентабельность влияет предназначение надела: дача, садоводство или сельхозугодья. Из других параметров — имеются ли дороги, в том числе для проезда на машине. Заброшен участок или облагорожен. Застроена земля или нет. Наличие воды, газа, электричества. Удаление от центра города и т. д.

Если после оценки имущества, сумма выходит ниже ожидаемой – выдается от 50 до 70% стоимости – то можно обратиться к независимым экспертам.

Документы и требования к заемщику

В банк, где решено получить кредит под залог недвижимости, потребуется предоставить все необходимые документы. Количество зависит от вида собственности. Общие — кадастровый паспорт, правоустанавливающие документы, технические документы, выписка из ЕГРН. Для участков — планы межевания и застройки.

Клиенту средства выдаются по паспорту. Также понадобятся заявление-анкета, копия трудовой книжки и подтверждение доходов.

В банке взять кредит под залог недвижимости может гражданин РФ. От него требуется возраст от 21 года, регистрация, наличие постоянной работы. Желательна хорошая кредитная история.

Чтобы подать заявку, непосредственно в организацию обращаться не нужно. Достаточно заполнить анкету на сайте и дождаться ответа менеджера. У него можно уточнить полный список документов и назначить дату заключения сделки.

Как получить деньги

После одобрения кредита под залог недвижимости, деньги перечисляются на моментальную карту. Банк предоставляет ее бесплатно. Наличные можно взять в кассе организации.

При погашении займа, нельзя пропускать даты платежей. Это может привести к потере финансовой репутации.

Ипотека на строительство дома 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

• Ипотека: от 4,99% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

• Ипотека: от 7,8%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

• Ипотека: от 5,34%
• Сумма: от 300 тыс.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

• Ипотека: от 7,1% годовых
• Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия

• Ипотека: от 8,49% годовых
• Сумма: до 30 000 000 руб.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия ипотеки на строительство дома

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».

— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

Требования банка к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. В общем и целом они похожи. По словам Шадриной, заемщиками ипотеки на строительство дома в 2021 году могут являться:

• гражданин РФ;

• дееспособное лицо;

• лицо, достигшее 21 года на момент заключения договора, и не достигающее 75 лет на момент возврата кредита (в зависимости от банка);

• лицо, имеющее стаж работы от 6 месяцев на месте настоящей работы и от 1 года по общему стажу (в зависимости от банка);

• лицо, имеющее созаемщика.

Требования банка к недвижимости

Ситуация с требованиями банка к недвижимости в рамках ипотеки на строительство дома такая же, как и с критериями к заемщикам. Все зависит от конкретной кредитной организации. Выделяют следующие:

• осуществлять постройку можно в любом регионе РФ;

• объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ;

• участок, на котором планируете строиться, должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права;

• будущий дом должен вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и быть построен в срок;

• объект должен быть построен на доступном расстоянии от банка, который выдает вам кредит.

Как оформить ипотеку на строительство дома

Для оформления ипотеки на строительство дома в 2021 году необходимо:

• выбрать кредитную организацию;

• обратиться в кредитную организацию с просьбой уточнить информацию и требования по ипотеке;

• заполнить бланки заявления банка на выдачу ипотеки, а также предоставить все необходимые документы.

Документы

Список документов на ипотеку на строительство дома зависит от банка. Но, как правило, он выглядит так:

• заявление-анкета заемщика;

• заявление-анкета залогодателя юридического лица;

• паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии);

• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в банке, который выдает вам кредит);

• документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости);

• документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки;

• документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);

• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Программы

Опять же — каждый банк может предлагать свою программу. Но есть и общие варианты.

— Ипотеку на строительство дома 2021 можно оформить, используя программу «молодая семья», — говорит наша собеседница. — Для того, чтобы кредитование оформили по ней, в банк необходимо будет предоставить ряд документов.

Для участия в программе вам нужно подготовить:

• свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

• свидетельство о рождении ребенка;

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Ипотека на строительство дома для молодой семьи

До 30 июня 2021 года в России тестируют программу льготной ипотеки на ИЖС. Принять участие в ней могут только семьи с детьми. Кредит дают под ставку от 6,1%. Пока только в банке ДОМ.РФ. Если программа покажет себя хорошо, ее могут распространить и на прочие финансовые учреждения.

Условия льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство:

• возраст заемщиков до 36 лет;
• минимум один ребенок не старше 19 лет;
• первоначальный взнос 20%;
• срок не больше 20 лет;
• строительство типового дома комплексной застройки или по индивидуальному проекту;
• участок под строительство должен быть с транспортной и социальной инфраструктурой;
• до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта.

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома — 6 млн рублей. Однако для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сделали исключение. В этих регионах предел — 12 млн рублей.

Строить можно не только на участках населенных пунктов, но и на земле сельхозначения. Обозначения есть на кадастровой карте.